Кредитный гид
Аннуитетный платёж по кредиту
Аннуитетный платёж — это схема, при которой ежемесячный платёж по кредиту обычно остаётся одинаковым весь срок. В начале графика большая часть платежа уходит на проценты, а ближе к концу быстрее уменьшается основной долг.
Что считает аннуитетная формула
Аннуитетная формула берёт сумму кредита, месячную ставку и количество месяцев. Итоговый платёж подбирается так, чтобы за весь срок погасить и основной долг, и начисленные проценты.
В калькуляторе Calcup месячная ставка получается из годовой ставки: годовая ставка делится на 12 и на 100. После этого строится полный график платежей по месяцам.
Почему проценты выше в начале
Проценты начисляются на остаток долга. В первые месяцы остаток ещё большой, поэтому процентная часть занимает заметную долю платежа. Каждый следующий месяц долг уменьшается, а вместе с ним снижается и сумма процентов.
Из-за этого два кредита с одинаковым платежом могут по-разному реагировать на досрочное погашение. Чем раньше уменьшается остаток долга, тем сильнее обычно сокращается переплата.
Когда аннуитет удобен
Аннуитет удобен для планирования бюджета: платёж предсказуем и не меняется без досрочных погашений или пересмотра условий. Поэтому эта схема часто используется в потребительских кредитах и ипотеке.
Минус в том, что в начале срока долг снижается медленнее, чем при дифференцированной схеме. Поэтому при сравнении предложений полезно смотреть не только платёж, но и общую переплату.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Что значит аннуитетный платёж простыми словами?
Это равный ежемесячный платёж по кредиту: внутри него в начале больше процентов, а ближе к концу больше погашения основного долга.
Почему при аннуитете переплата часто выше?
Основной долг уменьшается медленнее в первые месяцы, поэтому проценты дольше начисляются на крупный остаток кредита.
Можно ли досрочно гасить аннуитетный кредит?
Да. Чем раньше внести досрочный платёж и уменьшить остаток долга, тем сильнее обычно сокращается будущая переплата.