Кредитный гид
Дифференцированный платёж по кредиту
Дифференцированный платёж делит основной долг на равные части. Проценты каждый месяц считаются на остаток, поэтому первый платёж получается самым высоким, а следующие постепенно уменьшаются.
Как строится график
Основная часть долга в дифференцированной схеме одинакова каждый месяц: сумма кредита делится на срок. Процентная часть считается отдельно по текущему остатку долга.
Такой график наглядно показывает снижение нагрузки: остаток долга уменьшается равномерно, а проценты становятся ниже вместе с ним.
Чем отличается от аннуитета
При аннуитете общий платёж обычно одинаковый, но структура внутри платежа меняется. При дифференцированной схеме меняется сам платёж: в начале он выше, зато переплата по процентам часто меньше.
Сравнивать схемы лучше по нескольким метрикам: первый платёж, общий денежный отток, переплата и комфортная нагрузка на доход.
Когда схема подходит
Дифференцированный платёж может быть удобен, если заёмщик готов к более высокой нагрузке в начале и хочет быстрее снижать основной долг.
Но доступность кредита банк всё равно оценивает по своим правилам. Поэтому расчёт на странице Calcup стоит использовать как предварительную проверку, а не как обещание одобрения.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Почему первый дифференцированный платёж самый большой?
Проценты начисляются на максимальный остаток долга, а к ним добавляется равная часть основного долга за месяц.
Дифференцированный платёж всегда выгоднее аннуитетного?
Часто переплата ниже, но стартовая нагрузка выше. Сравнивать стоит платёж, переплату и комфортную долю платежа в доходе.
Почему банки реже предлагают дифференцированную схему?
Из-за высокого первого платежа такая схема подходит не всем заёмщикам и может хуже проходить проверку платёжеспособности.